作者●黃齊元／商周網站專欄作家
過年時我去日本度假。某天在一家高檔餐廳用餐，女服務生突然用中文向我解說，我問她為何中文那麼好，原來她是台灣人，因為學校實習計畫來日本工作。
導遊告訴我能進入這樣的地方工作不容易，或許大陸觀光客多了，他們需要中文人才。台灣的年輕人，懂得積極地出去培養國際經驗，很難得。
日本是一個奇妙的國家，有些地方很local，但有時卻又很global。我下榻的溫泉旅館有百年歷史，服務人員態度極佳，卻不會英語。然而我在東京一家書店，看到整個書架陳列著川普原文著作，多達8本，說明日如何恢復信用本人民對全球動態求知的欲望。
導遊表示因為2020東京奧運，很多建設均以此為目標，全體動員。反觀我們，也有在規劃2018和2020，但想的是選舉，有誰知道2017世大運重點？由此來看，日本很global，台灣其實很local。
過年期間，台積電張忠謀董事長摔了一跤，震驚台灣。台積電是真正的全球企業，經營管理超級world-class。但張董已85歲，美國Fortune 500大CEO只有一人年紀比他大，就是巴菲特。張董幾年前接受訪問表示，10年內（93歲前）會退休。
巴菲特若退休，波克夏仍會屹立不倒，但張董若不在，對台灣的衝擊令人難以想像。從這點來看，台積電其實很local。
最近「自由之家」公布2017世界各國自由度報告，台灣得到「最自由」評價，民主強度首度超越美國，這代表我們很global嗎？台灣近年吸引外人投資金額，由於法規障礙，在亞洲敬陪末座，我們對陸資、陸配、陸生的限制，不亞於川普對伊斯蘭的封殺。
在創新方面，最近台灣封殺Uber。綜觀亞洲，Uber中國已和龍頭滴滴合併，新加坡本土的GrabTaxi，已拓展到馬來西亞、菲律賓、泰國、越南等6個國家，30個城市，為Uber的兩倍，說明共享經濟遍布東南亞。我們其實相當local，一點都不自由。
Globalization的意義究竟是什麼？第一是「跨國資本的流動」。上周經濟學人雜誌封面報導全球企業在保護主義下的撤退，過去5年多國籍企業利潤掉了25%，餐飲、零售、金融、電信等跨國企業紛紛撤出亞洲。
大陸本土企業興起對跨國企業也有影響，未來只有少數全球企業能深耕地方市場，部分企業如麥當勞改以品牌授權輕資產形式布局，最值得重視的是由阿里巴巴帶動的中小企業全球化運營趨勢。台灣封殺阿里巴巴，我們的未來在哪裡？
第二個層面是「人才的流動」。川普宣布移民禁令，引起科技業者反彈，之前其勒令大企業回美設廠，大家照辦，為何這次不一樣？因為先前影響的是藍領勞工，但禁止移民卻會造成高階白領人才流失，影響美國競爭力。
第三更重要的是「心態的開放」，這點台灣最缺乏。台灣對全球化早已麻木，服貿、貨貿未過，沒關係；FTA、TPP未過，無所謂；Uber、阿里進不了台灣，沒影響。我們不重視全球化，久而久之，世界也把我們遺忘了。
馬雲最近參加達沃斯論壇表示，美國好像把世界的領導權交給中國領導人。我們以前常說全球化不等於中國化，但在川普上台後，這個說法可能要改一改了。
我們不要拿台灣和美國、英國比較，別人走保護主義，並不代表我們也有資格。美國禁止中國對美高科技投資，並在貿易上採強硬態度，我們不能。去年倫敦金融時報曾發表社論「America can survive Trump. Not so the west.」，就是這個道理。
英國宣布「硬脫歐」，全球金融機構已開始撤離倫敦，高盛計畫將倫敦職員裁減一半，巴克萊改以都柏林為新總部。這說明資源自由流動的歐洲單一市場，有非常大的磁吸力，但英國底子夠硬，還可以撐得過去。
台灣的「新平庸」，必須馬上面對「新現實」。農曆年前，墨西哥發生台商遇害事件，家屬和代表處聯繫，卻難以使力，轉而求助大陸駐墨使館，不但獲得領事保護，而且由於警方積極偵辦，案件迅速偵破。
最近中共對台工作會議，提出賦予台灣民眾「國民待遇」，便利台胞在大陸學習、就業、創業、生活，支持台企在大陸更好發展，可謂高招。
這代表什麼？不管在中國境內，或台灣以外的世界其他角落，大陸都把台灣當作自己人，唯一享受不到較好待遇的地方只剩下台灣島內。
台灣喜歡不斷強調我們的民主和主體性，卻忽略這是否能為我們帶來更好的生活。主體性早已是事實，「去主體性」才是台灣走向世界的關鍵，唯有去掉心中鐐銬，我們才能重新開始想像和世界的連結。
周末看了一部電影「關鍵少數」（Hidden Fi債務協商後辦信用卡gures），講1960年代初期，美國太空總署一群黑人女性數學家，協助火箭成功發射的故事。那時電腦還未發明，複雜演算需要依賴人工，而且那是一個黑白極不平等、種族隔離的年代。
這群黑人女信用貸款哪家利率低性的工作很關鍵，卻被視為是重覆性的低層次工作，膚色更使其受到歧視，但他們仍憑著專業和付出，達成使命，最後贏得尊重。
台灣的未來就是作為全世界的「關鍵少數」，從台積電到鴻海，我們成就了無數的品牌和產業，沒有我們即沒有世界，雖然我們所得到的認同仍然不足。
和中國大陸對立，使得台灣和世界脫鉤，失去關鍵少數的價值。台灣需敞開心胸，和全球資源連結，擁抱創新，才能發揮像以色列一樣的力量。
台灣另一個該學習的對象是男網的費德勒，他在35歲高齡拿下澳網冠軍，距離上一個大滿貫冠軍已有五年。
Don’t write us off yet. It 信用卡債務協商is time for Taiwan to come back!
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【更多報導】Uber暫停服務》憑什麼罵台灣政府不擁抱創新，細看日本、德國如何判定Uber違法
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本息個人信貸最低利息平均攤還法
每期償還固定的本息總額，但本金與利息所佔比例每期都不同，本金部分逐漸增加、利息部分則逐漸減少。
放款
是金融機構授信業務的其中一種，依期間的長短可分為短期授信、中期授信及長期授信，除此之外也可分為擔保授信及無擔保授信。
股票質借
當手中持有股票又有短期資金週轉的需求，可向銀行提出申請股票質押貸款，經銀行核淮後申請人持「證券存摺」向集保公司辦理質權設定完成後，銀行即可撥款。
信用評分
信用評分為衡量信用申請者違約或逾期風險所計算的一種數值。放款機構利用它對所有申請信用的消費者加以排序，決定信用申請者是否符合資格，及其可貸款金額與適用利率，銀行會依申請者的年資、薪資等等做一個快速篩選，一旦分數不足，即無法申請貸款。
保單借款
保險人有資金需求時，可以用自己的保單來向保險公司質借，只要被保險人投保超過一定期間，保單就有一定的價值準備金，保戶即可提出申請保單質借。
帳戶管理費
銀行為節約成本所訂定，若存戶存款金額未達銀行標準，又沒有辦理銷戶，銀行就會收取帳戶管理費。一般申請貸款而辦理的帳戶，也會收取帳戶管理費。
票貼
憑未到期票據去銀行辦理貼現，但銀行通常會接受的客票必須是公司皆為正常營運的應收票據，此種借款方式即是「調現」、「票貼」。銀行通常僅會給予票款約八成的貸款額度，並需要以客票當作副擔保品，以票到期所回收的票款，來作為還款來源。如急需運用到現金，就可拿還未到期的票據先去銀行做抵押，換取資金靈活運用。
連帶保證人
按實務上的判例，連帶保證人等同於債務人，民法中未有「連帶保證人」的規定，針對連帶及保證於民法中的相關規範有債編第四節「多數債務人」與第二十四節「保證」兩種定義。
連帶債務（即多數債務人）乃出自於民法§272條：數人負同一債務，明示對於債權人各負全部給付之責任者，為連帶債務。而保證之意義係出自於民法§739條：稱保證者，謂當事人約定，一方於他方之債務人不履行債務時，由其代負履行責任之契約。但保證人尚擁有先訴抗辯權，在債權人未就主債務人之財產強制執行而無效果以前，保證人對於債權人得拒絕清償（民法§745）。
由於保證人尚有保證人之先訴抗辯權保障權益，債權人針對債權保全時需先對主債務人之財產強制執行，待無效果後，方能對保證人之財產強制執行，債權回收上需耗費不少時間。故債權人多在契約中將保證人附帶「連帶」二字，使保證人成為連帶債務人，該筆債務成為連帶債務，造成連帶保證人與主借款人負同一債務的狀況，致達成民法§272條之要件。而連帶債務之債權人，得對於債務人中之一人或數人或其全體，同時或先後請求全部或一部之給付，連帶債務未全部履行前，全體債務人仍負連帶責任（民法§273），因此在法律關係上，連帶保證人等同於連帶債務人。
循環型貸款
貸款依還款方式可分為本息攤還貸款與循環型貸款，本息攤還貸款為核貸後依約定的貸款年限，按期攤還每期償還本金及利息；而循環型貸款則是指銀行核定一個額度，於額度內循環動用的貸款方式
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