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債務整合條件
▲獨立審判很重要，但獨立不是孤立，人民需要的是了解弱勢處境並適時傾斜的審判者。（圖／視覺中國CFP）
審判是一個艱難的工作，根本可以說是一個兩面不討好的工作-既然是處理「人」的事，再怎麼自認客觀公正都會有人覺得不公平。所以才會說，審判其實是神才能做的工作。而負責審判的審判者，顯然就是一個很難的職業。
司改國是會議討論的重點之一，就是法官、檢察官的選拔。1999年全國司改會議前，最為人詬病的就是「奶嘴法官」-大學畢業會考試就能當法官，完全沒有社會經驗，所為判決如何服人？於是1999年後，司法院就致力於經營法官的多元選拔管道，希望能吸納更多元的法律人才成為法官。但這麼多年來，實際上成效不彰。的確有許多其他背景的法律人申請轉任法官，但是進入法院體系後卻如涓滴細流匯入大海，毫無痕跡。而外界對於司法不公的質疑聲浪仍然不斷，為何如此？
審判首先要求的是公平、公正，至於怎麼達到這個目的，靠的是大家都談爛了的三元素：「法」、「理」、「情」；而達成公平、公正的配套，就是「獨立」。出自人性，審判者容易受到外界干擾，所以一直以來，制度所努力的就是如何想辦法讓審判者能獨立審判。
現在的審判者也非常了解獨立審判的重要性，因此非常警惕自己的獨立性：盡可能不與外界接觸，避免招致太多的人情壓力。但獨立並非萬能，所造成的最大影響，就是審判者與外界的隔離；負面的說法就是關在象牙塔裡，不知民間疾苦。這其實才是造成現今質疑司法仍不夠公正的原因-審判不夠人性。
現今的審判者怎麼樣在已經夠獨立的條件下，在個案中審酌「法」、「理」、「情」達成公平與公正？依據傳統邏輯的三段論法：「大前提＋小前提→結論」，法律適用是最重要的，因此「法」一定是大前提；至於「理」與「情」是適用於個案的小前提，最簡單（而粗暴）的方式就是加起來除以二。但每個個案的情況本來就不同，在個案中的「理」與「情」本該是個光譜而非二分法，加上不深入了解個案當事人背景才能保持客觀公正的審判者心態，讓「（理＋情）／2」的審判結果看起來顯得很無情。
司法有情、無情這點，靠的其實是審判者的人生經驗，和會不會適用法律關聯性較小，所以外界才會要求審判者要有一定經驗，審判者的選拔要有多元管道。可是不論來自何種管道，進了審判者體系的人首先被要求的仍是獨立，而若大家都認定「獨立之後才有公正可言」這種說法，而把法中情擺在最後，不知不覺會把孤立當獨立，仍然會進入象牙塔中。那麼，不管這個人先前的人生經驗有多豐富，所做成的結論（也就是判決）自然與考試體系出身的法官也就不會有太大的差異。
審判不是只用「法」、「理」而不需考慮「情」，獨立也不等於孤立。我們知道人的有限性，只要是人當審判者，就不可能做到百分之百的公平、公正。因此，我們所期待的是「了解弱勢處境並適時傾斜」的審判者-對國家這部大信用卡債務協商機器擁有的公權力有所警惕，對社會上擁有較少資源的大部分人有所同理，這樣才能接近「人性化司法」的目標。
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●郭怡青，德臻法律事務所合夥律師、婦女新知基金會常務董事。以上言論不代表本公司立場。
台積電ADR持續上揚，帶動買盤持續推升台積電上攻至206.5元價位，鴻海也以105.5元創波段新高，大立光重回5000元，蘋果概念股齊攻帶領台股再次攻上萬點關卡，達10001.94點，上漲64.69點，為台股2年來再次重登萬點。
法國總統大選中間派候選人馬克宏（EmmanuelMacron）當選後，德國與法國股市激情退燒呈現下跌；美股表現平平，但蘋果大漲再創新高，標準普爾和那斯達克指數也同創新高，激勵蘋概股今天表態走強。
儘管本土法人及散戶融資呈現保守操作，但台積電在市場看好下半年業績前景下，外資持續加碼推升，繼週一股價大漲2.53%後，今天再大漲4元、來到206.5元的波段新高價，加上大立光重回5000元關卡、鴻海創105.5元波段高點、可成及GIS-KY續揚，推升台股指數順利攻上萬點。
法人指出，台股攻上萬點後，短線能否站穩仍有變數，除了市場心理面因素外，基本面上仍面臨季報及淡季效應，萬點能否站穩或站上多久主要還是看外資及內資信心是否回籠，若新台幣升破30元兌1美元，則外資可望明顯匯入，帶動台股漲勢。
二胎房屋貸款
指房屋貸款戶再把房子拿去向另一家銀行抵押貸款，但由於第二順位抵押的貸款銀行債權清償只能排在第一家銀行之後，銀行承擔的風險很高，所以利率比一般房屋貸款高一些。
回復型房屋貸款
所謂的回復型房屋貸款，則是指房屋貸款戶已清償的房屋貸款額度，將自動轉成一個可隨時動用、隨時借款的理財額度。在有使用資金的需求時，只要憑著金融卡或支票，就可以直接動用，且有動用此一額度才會計息，是一個方便房屋貸款戶靈活運用房屋貸款的產品。
固定型房屋貸款
銀行房貸利率在約定期限內固定不變，不會隨著市場機制而波動。最大的好處，是不受利率上漲影響，且房屋貸款戶可以掌握每月須繳交之房屋貸款本息多寡，有效的規劃每月的財務收支。
房屋轉貸
將自己名下的房屋貸款由a銀行貸款移轉至b銀行貸款既稱之。
房貸信用瑕疵恢復寬貸期
由於房貸金額通常較為龐大，分期還款的年限也較長，一般銀行會在房貸初期給予所謂的寬限期，在此寬限期限內借款人每月僅需繳付貸款利息不還本金。
指數型房屋貸款
所謂的指數型房屋貸款，就是其房貸利率會隨著基準利率上下浮動。此一基準利率的制定方式，各銀行有不同的定義，最常見的是以中華郵政，或國內某幾大行庫定儲利率平均值為基準值，因此每當利率調升時，此一指標利率也會隨之上揚。
修繕住宅貸款利息補貼
為了協助僅擁有一戶老舊住宅的家庭改善住宅環境，以獲得較佳的居住品質，政府對於想修繕住宅的家庭，提供「修繕住宅貸款利息補貼」；申請人須先向政府提出申請，經政府審查核定後，向金融機構貸款自行修繕住宅，由政府補貼部分貸款利息，以減輕貸款利息負擔。
理財型房屋貸款
所謂理財型房屋貸款，就是指除了一般房屋貸款外，還有一個循環透支額度，可以讓貸款戶在資金調度運作上，更加靈活；且貸款還可隨借隨還，未使用時則完全不計息，貸款額度又高，這些都是理財型房屋貸款的優點。不過，也正因為如此，理財型房貸的利率往往比一般指數型房屋貸款來的高。
購置住宅貸款利息補貼
為了協助中低收入或2年內購置住宅並辦理貸款之家庭解決居住問題，提供「購置住宅貸款利息補貼」；申請人須先向政府提出申請，經政府審查核定後，自行購買住宅並向金融機構貸款，由政府補貼部分貸款利息，以減輕貸款利息負擔。
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